한국의 법정 정년은 여전히 60세지만, 국민연금을 받는 나이는 단계적으로 65세까지 올라가고 있어요. 2026년 5월 현재 국회에서는 정년을 65세로 단계 의무화하는 논의가 본격화됐고, 직장인 5060세대는 정년과 연금 수급 사이의 ‘소득 공백 5년’을 어떻게 메울지를 지금부터 점검해야 합니다.
2026년 5월 중순 현재, 한국 사회에서 가장 묵직하게 흐르는 정책 의제 가운데 하나가 ‘정년 65세 단계 의무화’입니다. 인구 구조는 빠르게 늙어가는데 국민연금 수급 연령은 이미 65세를 향해 가고 있고, 현장에서는 “정년 끝나고 연금 받기 전까지 무엇으로 사나”라는 질문이 5060 직장인 사이에서 점점 절박해지고 있어요. 이 글은 ‘정년 연장이 언제 시행되느냐’를 단정하기 위한 글이 아닙니다. 입법 상황은 여전히 유동적이에요.
다만 어떤 시나리오로 가더라도 이미 정해진 한 가지가 있죠 — 1969년생 이후 세대는 국민연금을 65세부터 받는다는 사실입니다(국민연금공단 노령연금 수급 개시 연령 기준). 이 글은 그 사실에서 출발해, 직장인이 지금 무엇을 점검해야 하는지 다섯 가지로 정리했어요.
정년 60세에서 65세로, 어디까지 왔을까
한국의 법정 정년은 2016년부터 60세로 의무화돼 있고, 65세 의무화는 아직 입법 단계입니다. 고용노동부와 국회 환경노동위 자료를 정리해 보면, 2025년 후반부터 22대 국회 차원에서 단계적 정년 연장 법안이 본격적으로 논의되기 시작했고, 2026년 들어 노사정 협의체 안에서도 ‘재고용 의무화’와 ‘정년 연장’ 두 트랙이 동시에 검토되고 있어요. 다만 시행 시점·적용 업종·임금조정 방식이 합의되지 않아 단정적으로 “언제부터 65세”라고 말하기는 어려운 상황입니다.
현장 체감은 그보다 빠릅니다. 공공기관 일부와 금융권 대형 기업은 이미 임금피크제 기반의 정년 후 재고용 제도를 운영하고 있고, 일본의 ‘70세 취업 확보 노력 의무’ 모델을 참고한 ‘계속고용제도’ 도입 사례도 늘고 있어요. 직장인 입장에서는 “우리 회사가 정년 60세에서 멈출 회사인지, 아니면 재고용·계속고용으로 65세까지 끌고 갈 회사인지”를 미리 파악하는 것이 노후 설계의 첫걸음입니다.
국민연금 수급 연령과 정년의 연결 고리
국민연금 노령연금 수급 개시 연령은 1969년생 이후부터 65세로 완전히 굳어져 있어요. 2013년 60세에서 시작해 출생연도별로 1세씩 단계적으로 상향됐고, 2026년 현재 1961~1964년생은 63세, 1965~1968년생은 64세, 1969년생 이후는 65세에 수급이 시작됩니다. 즉 1970년생인 직장인이 60세에 정년퇴직하면 연금을 받기까지 다섯 해를 본인 힘으로 메워야 한다는 의미예요.
정년 65세 단계 의무화가 도입되면 이 ‘소득 공백’은 이론적으로 사라집니다. 다만 모두에게 같은 속도로 적용되진 않을 가능성이 큽니다. 일본 사례처럼 ‘65세 정년 또는 재고용 의무’로 절충될 수도 있고, 임금피크 구간이 길어져 실수령은 현행보다 낮아질 수도 있어요. 결국 ‘몇 살까지 회사에 다니느냐’만큼 ‘몇 살부터 얼마를 손에 쥐느냐’가 핵심이 됩니다.
회사가 선택할 3가지 — 정년 연장·재고용·계속고용
정년 60세 이후를 다루는 방식은 회사마다 다르고, 같은 회사 안에서도 직군별로 갈립니다. 일반적으로 세 갈래로 정리할 수 있는데요. 첫째 ‘정년 연장형’은 정년 자체를 63·64·65세로 늘리는 방식으로, 직급과 임금이 큰 흔들림 없이 유지되지만 인건비 부담이 큽니다. 둘째 ‘재고용형’은 60세 정년퇴직 후 같은 회사가 1~5년 단위로 다시 채용하는 방식이며, 임금은 정년 직전의 50~70% 수준으로 떨어지는 경우가 많아요. 셋째 ‘계속고용형’은 정년 개념을 유지하되 일정 비율을 의무적으로 65세까지 고용하는 절충안입니다.
직장인 입장에서 중요한 건 “우리 회사가 어느 트랙에 가깝게 갈 가능성이 큰가”입니다. 단체협약·취업규칙·임금피크제 규정을 지금 한 번 들춰보는 것만으로도 다음 5년의 윤곽이 잡혀요. 아직 제도가 없다면, 노조나 인사팀에 ‘재고용·계속고용 관련 내부 로드맵’을 문의해 두는 것만으로도 본인의 협상 카드가 한 장 늘어납니다.
5060 직장인이 지금 점검해야 할 5가지
정년 연장이 어떻게 결론 나든, 직장인이 지금 점검해 둘 다섯 가지는 명확합니다. ① 국민연금 수급 개시 연령을 본인의 출생연도 기준으로 정확히 확인하기 — 국민연금공단 ‘내 연금 알아보기’에서 1분이면 끝납니다. ② 퇴직연금 IRP 잔고와 운용 라인업을 점검해 ‘브리지 5년’을 책임질 자산을 분리해 두기. ③ 건강보험 피부양자·지역가입자 전환 시 보험료가 어떻게 바뀌는지 시뮬레이션해 보기. ④ 회사의 재고용·임금피크제 규정을 사전 확인해 협상 여지를 가늠해 두기. ⑤ 주택연금·임대수입·배당 등 비근로 현금흐름을 60~65세 사이에 의도적으로 두텁게 만들어두기.
이 다섯 가지 가운데 단 하나라도 “아직 안 봤다”에 해당한다면, 오늘 저녁이 그 시작점이 되어도 충분합니다. 정년 65세 의무화가 시행되더라도 그 빈자리를 메워주지는 않아요. 결국 본인의 가계 현금흐름을 60세 이후 5년 단위로 시뮬레이션해 보는 사람만이 어떤 시나리오에서도 흔들리지 않습니다.
65세 정년 시대 — 자녀 세대까지 본 노후 자산 설계
정년 연장은 5060만의 이슈가 아니라 3040 자녀 세대의 자산 설계에도 직격탄입니다. 부모 세대가 65세까지 일하면 자녀의 결혼·내 집 마련 시점에 ‘부모 지원’이 줄거나 늦어질 가능성이 있고, 반대로 부모의 노후 자력 기간이 길어져 자녀에게 의존하는 비중은 줄어들 수 있어요. 양면을 함께 봐야 합니다. 자녀 세대 입장에서는 “부모님이 65세까지 일하시면 우리 가계는 어떤 영향을 받는가”를 한 번쯤 식탁 위에 올려보는 것만으로도 가족 단위 노후 설계의 출발이 됩니다.
또 하나, 60세 이후 ‘근로소득’이 계속 들어오는 시기가 길어진다는 건 종합소득세·건강보험·국민연금 보험료 측면에서 새로운 변수입니다. 정년 65세 시대에는 ‘은퇴 후 한 번에 자산을 인출하는 모델’보다 ‘근로·연금·자산소득을 시기별로 섞어 쓰는 모델’이 훨씬 유리해질 가능성이 큽니다. 이 부분은 단순 절세를 넘어 가족 단위의 세무 전략으로 확장해 살펴볼 필요가 있어요. (참고: 국세청 종합소득세 신고 안내, OECD ‘Pensions at a Glance’ 2023.)
정년 연장은 ‘언제’보다 ‘준비’가 본질
정년 65세 의무화의 시행 시점은 정치 일정에 따라 또 한 번 흔들릴 수 있습니다. 그러나 1969년생 이후 세대가 국민연금을 65세부터 받는다는 사실은 이미 정해져 있어요. 즉 어떤 시나리오에서도 ‘정년–연금 사이 다리 놓기’가 5060 노후 설계의 본질이라는 점은 변하지 않습니다. 오늘 저녁 30분만 들여 본인의 국민연금 수급 연령, 회사 재고용 규정, 퇴직연금 잔고 이 세 가지만 확인해도 한 달 뒤 노후 그림이 한층 또렷해집니다.
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 정년 65세 의무화는 언제부터 시행되나요?
2026년 5월 중순 기준, 시행 시점은 확정되지 않았습니다. 국회와 노사정 협의체에서 단계적 의무화·재고용 의무화 등 여러 안이 논의 중이에요. 시행되더라도 업종·기업 규모별 단계 적용이 유력합니다.
Q2. 내 국민연금 수급 연령은 어떻게 확인하나요?
국민연금공단 홈페이지·앱의 ‘내 연금 알아보기’에서 본인 인증만 거치면 출생연도별 수급 연령과 예상 월 수급액을 함께 확인할 수 있어요. 1969년생 이후라면 65세부터입니다.
Q3. 임금피크제가 적용되면 실수령이 얼마나 줄어드나요?
기업별로 편차가 크지만, 정년 직전 임금의 50~80% 사이에서 단계적으로 조정되는 사례가 많습니다. 회사 취업규칙·단체협약에 명시된 감액률을 확인해야 정확한 시뮬레이션이 가능해요.
Q4. 정년 후 재고용 기간에는 4대보험·퇴직금이 어떻게 되나요?
근로계약이 새로 체결되는 경우가 일반적이어서, 4대보험은 유지되지만 퇴직금은 재고용 기간에 한해 별도로 산정되는 경우가 많습니다. 계약서 작성 시 ‘계속근로 인정 여부’를 반드시 확인하세요.